Роботизация бизнес-процессов в банковской сфере: потребности и перспективы (Часть 15)

Инновационная технология роботизации бизнес-процессов (Robotic Process Automation, RPA) является на сегодняшний день одним из самых мощных инструментов оптимизации бизнес-процессов. Течение всех изнурительных, рутинных процессов в любой бизнес-сфере может быть благодаря ей существенно улучшено, а расходы на их содержание значительно уменьшены.

Однако принадлежит ли банковская сфера к таким, где можно без предостережений использовать технологию роботизации? Ведь банковский сектор, пожалуй, относится к едва ли не наиболее уязвимым с точки зрения возникновения рисков, учитывая специфику банковской деятельности. Кроме того, хорошо известно довольно сдержанное отношение банковских ИТ-подразделений ко всевозможным техническим инновациям, которые могли бы помешать бесперебойной работе банковских систем и уже интегрированных корпоративных приложений.

К тому же, как быть с вопросами безопасности? Ведь в банковской сфере они актуальны, как ни в одной другой: это и информационная безопасность, и безопасность сохранения персональных данных, безопасность проведения операций и т. д. Малейшая ошибка может стоить здесь очень дорого – как в денежном эквиваленте, так и в вопросах репутации банка и доверия к нему со стороны клиентов.

Из-за такой высокой степени финансовых и нефинансовых рисков может даже закрасться сомнение, целесообразно ли вообще «пускать роботов в банк». Но, несмотря на вполне справедливые вопросы и предостережения, технология роботизации бизнес-процессов не только подходит для внедрения в банковском секторе, но и уже успела успешно себя зарекомендовать на этом поприще и показать первые обнадёживающие для всех скептиков результаты. Начали её внедрение такие всемирно известные банки, как «HSBC», «Credit Suisse», «Citi», «Deutsche Bank» и даже более знакомые нам международные группы «Raiffeisen Bank International» и «BNP Paribas». Много других банковских учреждений по всему миру уже сегодня стоят на пороге роботизации и рассматривают её как мощный и действительно революционный инструмент положительных изменений в банковском бизнесе.

Какие же преимущества новейшая технология роботизации бизнес-процессов может дать банковскому сектору?
Как показывает опыт, роботизация наилучшим образом проявляет себя в тех бизнес-процессах, где существует много ручных и повторяющихся действий. С этой точки зрения банковский сектор, в котором подобные процессы – осуществления транзакций, ввода/сверки данных, оплаты счетов и т. д. являются заурядной обыденностью, – относится к одному из наиболее подходящих для RPA. А если представить масштабность упомянутых процессов в разрезе разветвлённой банковской сети региональных отделений, то необходимость их роботизации со временем будет становится просто настоятельно необходимой.

Правильно внедрённая и корректно управляемая роботизация позволит значительно улучшить скорость обработки банковских операций, эффективность бэк-офисных и фронт-офисных процессов в банке, уменьшит продолжительность обработки клиентских запросов, а, следовательно, высвободит фронт-офисным сотрудникам время, необходимое для лучшего обслуживания клиентов.

Вопреки опасениям относительно надёжности, технология роботизации позволяет не только значительно повысить производительность бизнес-процессов, но и минимизировать количество чисто механических ошибок, которые может допустить человек из-за влияния т. н. «человеческого фактора» (усталости, состояния здоровья и т. д.). К тому же, рабочее время программных роботов не ограничено. Они способны выполнять заданные операции 24/7, что для операционной деятельности современного банка с таким же нелимитированным 24/7 доступом к широкому спектру банковских услуг (в частности, через интернет-банкинг, платёжные терминалы) очень важно. Кроме того, RPA достаточно успешно интегрируется с уже имеющимися в банке корпоративными приложениями, не меняя ИТ-ландшафт, что ничем не угрожает бесперебойной работе банковских систем, даже наоборот, – многократно улучшает их работу.

Хотя технология RPA ещё сравнительно новая на рынке, однако примеры положительных реализованных бизнес-кейсов по роботизации в банковской сфере уже дают о себе знать. Как показывает практика, роботизации успешно поддаются самые разнообразные банковские функции и процессы: обслуживание счетов, финансовая отчётность, платежи, администрирование клиентских дел, сверка остатков по счетам, начисление комиссий, зарплат, и т. под. При таком широком спектре потенциально роботизированных процессов стоит лишь помнить о выборе среди них «правильных», – эффект от роботизации которых будет наилучшим. Решение об этом должно приниматься с учётом конкретной банковской инфраструктуры, зрелости и эффективности текущих бизнес-процессов и уровня их автоматизации.

Для банковского сектора перспективы применения роботизации бизнес-процессов чрезвычайно широки. По мере роста спектра банковских услуг, клиентской базы и требований к улучшению банковского сервиса потребность в роботизации будет возникать всё более остро. А интеллектуальная роботизация, над разработкой которой сейчас активно работают производители программного обеспечения по RPA, сделает её в банковском секторе просто незаменимой. Роботизация, усиленная возможностями технологий машинного обучения и искусственного интеллекта, позволит ещё и значительно расширить границы выполняемых программными роботами задач, делая возможной обработку ими неструктурированных и полуструктурированных массивов данных.

Бесспорно, стоит также помнить, что роботизация в банковском секторе приведёт к существенным изменениям в существующей модели банковского бизнеса. Это не означает буквально, что сотни и тысячи сотрудников с её внедрением мгновенно потеряют работу. Хотя не исключаем полностью возможности, что её могут потерять наименее квалифицированные среди них, способные выполнять только механическую работу – с роботами им трудно будет конкурировать в скорости и эффективности. Однако вместе с внедрением RPA стоит быть готовым к перераспределению нагрузок и полномочий между занятыми ранее рутинными процессами сотрудниками внутри самого банка, так как роботизация позволит высвободить их рабочее время, которое целесообразнее будет направить на решение более креативных задач и более качественной работы с клиентами. Поэтому здесь ещё и имеем дело с косвенным эффектом от роботизации, который будет заключаться в ненавязчивом побуждении сотрудников к повышению уровня своей квалификации. Сотруднику-человеку также предстоит учиться эффективно взаимодействовать с программными роботами, чтобы обеспечить эффективность и непрерывность банковских бизнес-процессов.

Итак, допустим, положительное решение о роботизации в банке принято. Не менее важно будет правильно построить дальнейшие шаги по её внедрению и определить, каких основных правил следует придерживаться, чтобы сделать банковский RPA-проект успешным. Но это уже тема для отдельного разговора, к которому вернёмся в нашем следующем блоге.

Желаете узнать больше о Robotic Process Automation (RPA), пожалуйста, обращайтесь в наши офисы в Украине и в Гонконге!

О Компании «DMS Solutions»:
«DMS Solutions» - является украинским разработчиком системы электронного документооборота elDoc . Мы - первый украинский провайдер услуг в сфере роботизации бизнес-процессов (Robotic Process Automation, RPA) и построении систем управления программными роботами. «DMS Solutions» работает на рынках Европы, Северной Америки и Азии и имеет офисы в Гонконге и Украине.

Смотрите наше видео о том, как программные роботы выполняют операции по сверке счетов.