Роботизація бізнес-процесів у банківській сфері: потреби та перспективи (Частина 15)
Інноваційна технологія роботизації бізнес-процесів (Robotic Process Automation, RPA) є на сьогоднішній день одним з найпотужніших інструментів оптимізації бізнес-процесів. Перебіг усіх виснажливих, рутинних процесів у будь-якій бізнес-сфері може бути завдяки їй істотно покращений, а видатки на їх утримання суттєво зменшені.
Однак чи належить банківська сфера до таких, де можна без застережень використовувати технологію роботизації? Адже банківський сектор, напевне, належить до чи не найбільш вразливих з погляду виникнення ризиків, враховуючи специфіку банківської діяльності. Окрім того, добре відомо досить стримане ставлення банківських ІТ-підрозділів до всіляких технічних інновацій, які могли б перешкодити безперебійній роботі банківських систем і вже інтегрованих корпоративних додатків.
До того ж, як бути з питаннями безпеки? Адже в банківській сфері вони актуальні, як у жодній іншій: це й інформаційна безпека, і безпека збереження персональних даних, безпека проведення операцій і т. ін. Найменша помилка може коштувати тут дуже дорого – як у грошовому еквіваленті, так і в питаннях репутації банку та довіри до нього з боку клієнтів.
Через такий високий ступінь фінансових і нефінансових ризиків може навіть закрастися сумнів, чи доцільно взагалі «пускати роботів у банк». Та, попри цілком слушні запитання й застереження, технологія роботизації бізнес-процесів не тільки надається до впровадження в банківському секторі, а й уже встигла успішно себе зарекомендувати на цьому поприщі та показати перші обнадійливі для всіх скептиків результати. Розпочали її впровадження такі всесвітньо відомі банки, як «HSBC», «Credit Suisse», «Citi», «Deutsche Bank» і навіть більш знайомі нам міжнародні групи «Raiffeisen Bank International» і «BNP Paribas». І ще чимало інших банківських установ по всьому світу вже сьогодні стоять на порозі роботизації та розглядають її як потужний і справді революційний інструмент позитивних змін у банківському бізнесі.
Які ж переваги новітня технологія роботизації бізнес-процесів може дати банківському сектору?
Як показує досвід, роботизація найкраще проявляє себе в тих бізнес-сферах, де існує багато ручних і повторюваних дій та процесів. Із цього погляду банківський сектор, в якому подібні процеси – здійснення транзакцій, введення/звірки даних, оплати рахунків і т. ін. є звичною буденністю, – належить до одного з найбільш придатних для RPA. А якщо уявити масштабність згаданих процесів у розрізі розгалуженої банківської мережі регіональних відділень, то потреба їх роботизації із часом ставатиме просто нагально необхідною.
Правильно запроваджена й коректно керована роботизація дозволить значно покращити швидкість опрацювання банківських операцій, ефективність бек-офісних і фронт-офісних процесів у банку, зменшить тривалість опрацювання клієнтських запитів, а відтак, вивільнить фронт-офісним співробітникам час, необхідний для кращого обслуговування клієнтів. Усупереч побоюванням щодо надійності, технологія роботизації дозволяє не тільки значно підвищити продуктивність бізнес-процесів, а й мінімізувати кількість суто механічних помилок, яких може припуститися людина через вплив т. зв. «людського чинника» (втому, стан здоров’я, тощо). До того ж, робочий час програмних роботів нелімітований. Вони здатні виконувати задані операції 24/7, що для операційної діяльності сучасного банку з таким же нелімітованим 24/7 доступом до широкого спектру банківських послуг (зокрема, через інтернет-банкінг, платіжні термінали) є дуже важливо. Окрім того, RPA досить успішно інтегрується з уже наявними в банку корпоративними додатками, не змінюючи ІТ-ландшафт, що нічим не загрожує безперебійній роботі банківських систем, навіть навпаки, – багатократно покращує їх роботу.
Хоча технологія RPA ще порівняно нова на ринку, однак приклади позитивних реалізованих бізнес-кейсів з роботизації в банківській сфері вже дають про себе знати. Як показує практика, до роботизації успішно надаються найрізноманітніші банківські функції та процеси: обслуговування рахунків та платежів, фінансова звітність, нарахування комісій, зарплат, адміністрування клієнтських справ, звірка залишків по рахунках і т. под. За такого широкого спектру потенційно роботизованих процесів варто буде лише пам’ятати про вибір з-поміж них «правильних», – ефект від роботизації яких буде найкращим. Рішення про це має прийматися з урахуванням конкретної банківської інфраструктури, ефективності та зрілості існуючих бізнес-процесів та рівня їх автоматизації.
Для банківського сектору перспективи застосування роботизації бізнес-процесів надзвичайно широкі. Мірою зростання спектру банківських послуг, клієнтської бази та вимог до покращення банківського сервісу потреба в роботизації поставатиме чимраз гостріше. А інтелектуальна роботизація, над розробкою якої зараз активно працюють виробники програмного забезпечення з RPA, зробить її у банківському секторі просто незамінною. Роботизація, посилена можливостями технологій машинного навчання та штучного інтелекту, дозволить ще й значно розширити межі виконуваних програмними роботами завдань, уможливлюючи опрацювання ними неструктурованих та напівструктурованих масивів даних.
Безперечно, варто також пам’ятати, що роботизація в банківському секторі призведе до суттєвих змін в існуючій моделі банківського бізнесу. Це не означає буквально, що сотні й тисячі співробітників з її впровадженням миттєво втратять роботу. Хоча не відкидаємо повністю можливості, що її можуть втратити найменш кваліфіковані серед них, здатні виконувати лише механічну роботу – з роботами їм важко буде конкурувати у швидкості та ефективності. Однак разом із запровадженням RPA варто бути готовим до перерозподілу навантажень і повноважень між зайнятими раніше рутинними процесами співробітниками усередині самого банку, оскільки роботизація дозволить вивільнити їх робочий час, який доцільніше буде спрямувати на вирішення більш креативних завдань та більш якісної роботи з клієнтами. Тож тут ще й матимемо справу з непрямим ефектом від роботизації, який полягатиме у ненав’язливому спонуканні співробітників до підвищення рівня своєї кваліфікації. Співробітнику-людині також слід буде вчитись ефективно взаємодіяти з програмними роботами, щоб забезпечити ефективність і безперервність банківських бізнес-процесів.
Отож, припустімо, позитивне рішення про роботизацію в банку прийняте. Не менш важливо буде правильно побудувати дальші кроки з її впровадження та визначити, яких основних правил слід дотримуватись, щоб зробити банківський RPA-проект успішним. Але це вже тема для окремої розмови, до якої повернемося в нашому наступному блозі.
Бажаєте дізнатись більше про Robotic Process Automation (RPA), будь-ласка, звертайтесь у наші офіси в Україні та Гонконзі!
Про Компанію «DMS Solutions»:
«DMS Solutions» ‒ український розробник програмного забезпечення у сфері електронного документообігу, перший український провайдер послуг у сфері роботизації бізнес-процесів та побудови систем управління програмними роботами. DMS Solutions працює на ринках Європи, Північної Америки та Азії і має офіси в Гонконзі та Україні.
Дивіться наше відео про те, як програмні роботи здійснюють звірку залишків по рахункам.